วางแผนเกษียณอย่างไร ให้มีเงินใช้ไปตลอดชีวิต

วางแผนเกษียณอย่างไร
ให้มีเงินใช้ไปตลอดชีวิต

  • การวางแผนเกษียณควรเริ่มตั้งแต่คุณยังเป็นหนุ่มเป็นสาว เพราะกว่าจะเก็บเงินให้ได้ก้อนใหญ่ ต้องใช้เวลานาน และไม่ง่ายที่จะเก็บได้ตามจำนวนเงินที่คำนวณไว้

  • การจะรอให้ลูกหลานมาเลี้ยงดู หรือรอรับสวัสดิการสูงอายุถือว่าเสี่ยงมาก เพราะเป็นเรื่องที่ไม่แน่นอน ยิ่งช่วง Covid-19 เศรษฐกิจตกต่ำลง แต่ละคนก็ต้องเอาตัวรอด เพราะฉะนั้น พึ่งพาตัวเองดีที่สุด

  • จำนวนเงินที่ควรมีหลังเกษียณ = ค่าใช้จ่ายต่อปีหลังเกษียณ x จำนวนปีที่คาดว่าจะใช้ชีวิตหลังเกษียณ

  • การวางแผนเกษียณคุณจะพึ่งแค่การออมด้วยตัวเองอย่างเดียวไม่ได้ ต้องมีการลงทุนอื่น ๆ เพิ่ม

ทำไมต้องวางแผนเกษียณให้เร็วที่สุด

สิ่งที่คุณต้องเจอเมื่อ “เกษียณอายุ” คือ คุณจะหยุดทำงานประจำ” และ “ไม่มีรายได้หลักอีกต่อไป ซึ่งในวัย 55-60 ปี เราเดินทางมาแค่ครึ่ง แต่ยังไม่ถึงค่อนชีวิตเลยด้วยซ้ำ แล้วชีวิตที่เหลืออยู่อีก 20-30 ปี ยังต้องกินต้องใช้ หากไม่มีการวางแผนเก็บเงินไว้ช่วงเกษียณ บอกเลยว่าลำบากแน่นอน

ถ้าจะออมตอนใกล้ ๆ เกษียณ จำนวนเงินที่ออมก็ต้องเยอะมากถึงจะพอใช้ทั้งชีวิต ซึ่งโอกาสเป็นไปได้น้อย เพราะยิ่งอายุเพิ่มขึ้น ความรับผิดชอบกับค่าใช้จ่ายก็ยิ่งสูงขึ้น และช่วงวัยนี้บางคนก็มีครอบครัวกันเกือบหมดแล้ว เตรียมวางแผนเกษียณไว้แต่เนิ่น ๆ จะดีกว่า

 “อย่ารอให้ลูกหลานเลี้ยง”

___________________

การจะรอให้ลูกหลานมาเลี้ยงดูหรือรอรับสวัสดิการสูงอายุถือว่าเสี่ยงมาก เพราะเป็นเรื่องที่ไม่แน่นอน ยิ่งช่วง Covid-19 เศรษฐกิจก็ยิ่งตกต่ำลง แต่ละคนก็ต้องเอาตัวรอด เพราะฉะนั้น พึ่งพาตัวเองดีที่สุด วางแผนเกษียณไว้ตั้งแต่ตอนนี้ จะได้ไม่ต้องกังวลว่าในอนาคตชีวิตจะมีเงินใช้ถึงบั้นปลายหรือเปล่า

วางแผนเกษียณให้มีเงินใช้ไปตลอดชีวิต

วางแผนเกษียณ 1. กำหนดอายุที่ต้องการเกษียณ

1. กำหนดอายุที่ต้องการเกษียณ

ขั้นแรกของการวางแผนเกษียณ คือคุณต้องรู้ว่าตัวเองจะเกษียณตอนไหน จะ 60 ปี หรือ 55 ปี หรือ Early retire ตอน 45 เพื่อให้ตัวเองมีเวลาเตรียมตัวว่าจะเริ่มเก็บเงินเท่าไร หรือไปลงทุนที่ไหน ที่ให้ผลตอบแทนดีไปตลอดจนหลังเราเกษียณ

วางแผนเกษียณ 2. คำนวณช่วงเวลาที่จะใช้ชีวิตหลังเกษียณ

2. คำนวณช่วงเวลาที่จะใช้ชีวิตหลังเกษียณ

ขั้นนี้ขึ้นอยู่กับแต่ละคนว่าอยากใช้ชีวิตหลังเกษียณกี่ปี อาจจะ 20 หรือ 30 ปี แต่ความจริงแล้วก็ไม่มีใครรู้หรอกว่าเราจะมีชีวิตอยู่อีกกี่ปี เอาเป็นว่าอย่าประมาท ตั้งจำนวนปีไว้ประมาณนี้น่าจะพอเหมาะพอดีที่สุด เพราะยิ่งอายุมากขึ้น ปัญหาสุขภาพก็ตามมาด้วย จะได้มีเงินสำรองเตรียมไว้ ไม่ต้องเดือดร้อนลูกหลาน

3. คำนวณค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ

การวางแผนเกษียณในขั้นนี้ คุณต้องประเมินจากไลฟ์สไตล์ของตัวเอง บางคนชอบท่องเที่ยว ชอบชอปปิง บางคนอาจมีค่ารักษาโรคเข้ามาด้วย เพราะฉะนั้น กำหนดไปเลยว่าแต่ละเดือนคุณจะใช้จ่ายเท่าไร แล้วคูณ 12 เดือน เพื่อให้ตัวเองรู้ว่าแต่ละปีคุณจะใช้เงินประมาณเท่านี้นะ เช่น คุณจะใช้เดือนละ 20,000 บาท ใน 1 ปี ค่าใช้จ่ายของคุณก็จะเท่ากับ 240,000 บาท

จำนวนเงินที่ควรมีหลังเกษียณ  = ค่าใช้จ่ายต่อปีหลังเกษียณ x จำนวนปีที่คาดว่าจะใช้ชีวิตหลังเกษียณ

                                  4,800,000  = 240,000 x 20

เท่ากับว่าชีวิตหลังเกษียณต้องมีเงินถึง 4,800,000 บาทเลยทีเดียว

ปัญหาคือ ถ้าเกิดเงินเฟ้อขึ้นมา เงิน 20,000 บาทต่อเดือนอาจจะไม่พอ เพราะฉะนั้น คิดเผื่อเงินเฟ้อไว้ด้วยก็ดี ปลอดภัยไว้ก่อน!

วางแผนเกษียณ 4. คำนวณรายได้จากกองทุนเพื่อการเกษียณ

4. คำนวณรายได้จากกองทุนเพื่อการเกษียณ  

การวางแผนเกษียณจะพึ่งแค่การออมด้วยตัวเองอย่างเดียวไม่ได้ ใครมีประกันสังคม กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ หรือการลงทุนอื่น ๆ ลองคำนวณไว้เลยว่าจำนวนเงินที่คุณจะได้ทั้งหมดมีกี่บาท

สำหรับใครที่ไม่มีหรือคิดว่ากองทุนเดียวไม่น่าจะพอ เราอยากให้คุณลองหากองทุน แล้วไปลงทุนเพิ่ม เพราะพวกนี้ผลตอบแทนดีกว่าดอกเบี้ยเงินฝาก  

สำหรับคนที่ประกอบอาชีพอิสระ เรามีทางเลือกให้คุณคือกองทุนการออมแห่งชาติ (กอช.) เป็นกองทุนสำหรับคนประกอบอาชีพอิสระโดยเฉพาะ อ่านเพิ่มเติมได้ที่ ตอบทุกคำถาม เคลียร์ทุกข้อสงสัยกับ “กองทุนการออมแห่งชาติ (กอช.)”

ส่วนใครอยากเริ่มลงทุนง่าย ๆ แนะนำ “กองทุนรวม” ทางเลือกของคนที่อยากเริ่มลงทุน เลือกระดับความเสี่ยงได้

อยากให้คนข้างหลังสบาย ได้ทั้งประกันชีวิตและลงทุนไปด้วย แนะนำ รู้จักกับ ‘ประกันชีวิตควบการลงทุน’ จ่าย 1 ได้มากกว่า 2

วางแผนเกษียณ 5. วางแผนการออมในปัจจุบัน

5. อย่าลืมวางแผนการออมในปัจจุบัน

จากการประมาณค่าใช้จ่ายและเงินจากกองทุนต่าง ๆ ข้างต้น เราก็จะรู้แล้วว่าควรออมเงินเพิ่มอีกเท่าไร แนะนำว่าให้ฝากประจำแบบหักเข้าบัญชีอัตโนมัติ จะได้ไม่ลืมออมเงินทุก ๆ เดือน และไม่ดึงเงินออกมาใช้ก่อน ถ้าจะให้ดีควรแบ่งเงินส่วนที่ออมให้เหมาะสม อย่าหักดิบตัวเองด้วยการออมมาก ๆ จนไม่มีเงินมาใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน  

ใครที่รู้สึกว่าการเก็บเงินเป็นเรื่องยาก แถมทุกวันนี้ชักหน้าไม่ถึงหลัง แนะนำ 5 วิธีหยุดปัญหาเงินเดือนไม่พอใช้ แถมมีไว้ให้เก็บ

วางแผนเกษียณไม่ใช่เรื่องยากใช่ไหมล่ะ แค่คำนวณค่าใช้จ่ายต่อปีกับจำนวนปีที่จะใช้ชีวิตอยู่บนโลกนี้ ก็รู้แล้วว่าต้องมีเงินเท่าไร แต่เพราะว่ามันไม่ยากนี่แหละ หลายคนก็เลยชะล่าใจ และไม่เริ่มวางแผนเก็บเงินสักที มารู้เอาทีหลังก็ตอนใกล้จะเกษียณ ว่ากว่าจะมีเงินให้ได้เยอะขนาดนั้นมันไม่ง่ายเลย เริ่มวางแผนตั้งแต่วันที่เรายังเป็นหนุ่มเป็นสาวจะดีที่สุด

SHARE

RELATED POSTS

“ชอบนอนแก้ผ้าเป็นโรคจิตหรือเปล่านะ? จะบอกว่าไม่ใช่เลย เพราะการนอนแก้ผ้านั้นมีประโยชน์มากกว่าที่คิดนะ อยากรู้ไหมดียังไง…