5 สินเชื่อบ้าน ดอกเบี้ยต่ำที่สุด (2564) ไม่เกิน 3.00%
อัตราดอกเบี้ยอัปเดตล่าสุดวันที่ 5 สิงหาคม 2564 จากธนาคารแต่ละแห่ง
หากการมีบ้านสักหลัง คอนโดสักห้องคือความฝันของใครหลาย ๆ คน สินเชื่อบ้านก็คือลู่ทางที่ทำให้เราได้ความฝันนั้นเร็วขึ้น ซึ่งข่าวดีของปี 2564 คืออัตราดอกเบี้ยแต่ละธนาคารนั้นถูกลง จึงเหมาะมากสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัย แต่จะมีธนาคารไหนที่สินเชื่อบ้านดอกเบี้ยต่ำ ไม่เกิน 3.00% บ้างนะ ไปดูกันเลย
ข้อควรรู้! ก่อนกู้สินเชื่อบ้าน
1. รายได้และภาระหนี้มีผลต่อวงเงินสินเชื่อ ควรตรวจสอบความพร้อมฐานะทางการเงิน
2. หากอยากกู้สินเชื่อบ้าน 100% บ้านหรือคอนโดนั้นเป็นบ้านหลังแรก ราคาไม่เกิน 10 ล้านบาท และต้องเป็นมือ 1 ที่อยู่ในกลุ่มบริษัทอสังหาฯ ชั้นนำ ตามที่ธนาคารกำหนด
3. กู้สินเชื่อบ้าน 100% อาจได้เต็มจำนวนของราคาประเมิน ไม่ใช่ราคาซื้อขาย
4. หากเงินเดือนของเราคนเดียวไม่สามารถกู้สินเชื่อบ้านได้ สามารถหาผู้กู้ร่วมได้
5. ธนาคารมีสินเชื่อบ้านหลายตัวหลายรูปแบบเพื่อให้เหมาะกับความต้องการของผู้กู้ เช่น เพื่อซื้อที่ดินพร้อมอาคารหรือห้องชุด เพื่อต่อเติม/ ขยาย/ ซ่อมแซมอาคาร เพื่อรีไฟแนนซ์ ฯลฯ ซึ่งอัตราดอกเบี้ยจะแตกต่างกันไป
1. สินเชื่อบ้าน ธอส.
ธอส. เป็นธนาคารที่พูดกันปากต่อปากว่าสินเชื่อบ้านถูกที่สุด ซึ่งตอนนี้ดอกเบี้ยของสินเชื่อที่ต่ำที่สุดคือ “สินเชื่อที่อยู่อาศัย Two-Gen” สามารถกู้ได้ทั้งพนักงานประจำและฟรีแลนซ์
คุณสมบัติ :
– อายุไม่เกิน 55 ปี และขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยโดยกู้ร่วมกับบุตรที่มีอายุตั้งแต่ 18 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป
– ไม่มีประวัติการผ่อนชำระสินเชื่อที่อยู่อาศัยกับ ธอส. และสถาบันการเงินอื่น
– บุตรที่กู้ร่วมต้องไม่มีภาระผูกพันกับ กยศ. หรือ กรอ.
วงเงินกู้สูงสุด : ไม่เกิน 2,500,000 บาทต่อราย/ต่อหลักประกัน
ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี : 2.37%
ระยะเวลาพิจารณา : อย่างน้อย 3 วัน
ผ่อนได้นานสูงสุด : ไม่น้อยกว่า 10 ปี และไม่เกิน 40 ปี
รายละเอียดเพิ่มเติม : https://www.ghbank.co.th/product-detail/two-ge
2. สินเชื่อบ้าน กรุงไทย
ถือเป็นอีกหนึ่งสินเชื่อบ้าน ดอกเบี้ยต่ำ 2564 “สำหรับบ้านใหม่ แคมเปญ สินเชื่อบ้านกรุงไทย…สุขใจถ้วนหน้า” แถมดอกเบี้ยปีแรกเริ่มต้น 0.75 ต่อปี กรณีทำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อด้วย แต่การทำประกันก็แล้วแต่ความสมัครใจนะ ไม่มีผลต่อการพิจารณาสินเชื่อ
คุณสมบัติ :
– อายุ 20 ปีขึ้นไป มีรายได้ประจำที่แน่นอน
– กู้ร่วมได้ โดยอายุผู้กู้ร่วมที่น้อยที่สุดรวมกับระยะเวลาให้กู้ ต้องไม่เกิน 65 ปี
– ไม่มีประวัติเสียหายด้านการเงิน ไม่มีหนี้สินล้นพ้นตัว
วงเงินกู้สูงสุด : สูงสุด 100% ของราคาประเมิน
ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี : 2.70%
ระยะเวลาพิจารณา : 7-14 วัน ถ้าเอกสารครบ (ทั้งนี้ ขึ้นอยู่กับแต่ละเคส)
ผ่อนได้นานสูงสุด : 40 ปี
ค่าธรรมเนียม : ฟรี! ค่าธรรมเนียมยื่นกู้
รายละเอียดเพิ่มเติม: https://krungthai.com/th/personal/loan/housing-loan/16
3. สินเชื่อบ้าน ทหารไทย
สินเชื่อบ้านทหารไทยหรือทีทีบี ตัวที่ดอกเบี้ยต่ำที่สุด 2564 จะเป็น “สินเชื่อบ้านใหม่ ทีทีบี กรณีซื้อบ้านโครงการจากบริษัทพัฒนาอสังหาริมทรัพย์ที่ธนาคารกำหนด” เช่น เอพี ไทยแลนด์, แสนสิริ, แลนด์แอนด์เฮาส์, พฤกษา ฯลฯ คลิกที่นี่ เพื่อดูรายชื่อเพิ่มเติม
คุณสมบัติ :
– อายุระหว่าง 20-60 ปี
– พนักงานบริษัท/ ข้าราชการ/ รัฐวิสาหกิจ ฐานเงินเดือน 15,000 บาทขึ้นไป ทำงานที่ปัจจุบันเกิน 4 เดือน
– ประกอบธุรกิจส่วนตัว รายได้ 50,000 บาทขึ้นไป ดำเนินธุรกิจอย่างน้อย 2 ปี นับวันที่จดทะเบียน
วงเงินกู้สูงสุด : สูงสุด 50 ล้านบาท หรือไม่เกิน 100% ของราคาซื้อขายหรือราคาประเมิน
ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี : 2.70%
ระยะเวลาพิจารณา : 5-7 วันทำการ
ผ่อนได้นานสูงสุด : 35 ปี
ค่าธรรมเนียม : ฟรี! ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ และค่าจดทะเบียนจำนอง
รายละเอียดเพิ่มเติม: https://www.ttbbank.com/th/personal/loans/home-loan/home-loan
4. สินเชื่อบ้าน ออมสิน
ตอนนี้สินเชื่อบ้านออมสิน 2564 ปล่อยโปรฯ ดอกเบี้ยต่ำ 0.5% ปีแรก ตกล้านละ 4,000/ เดือน นาน 1 ปี โดยโปรโมชันนี้เหมาะกับคนที่อยากซื้อ สร้าง ต่อเติม และซ่อมแซมบ้าน รวมถึงรีไฟแนนซ์ (ตั้งแต่เดือนพฤษภาคม 2564 อนุมัติและทำสัญญาแล้วเสร็จภายในสิงหาคม 2564)
คุณสมบัติ : อายุ 20 ปีขึ้นไป มีอาชีพและรายได้ที่แน่นอน กู้คนเดียวหรือกู้ร่วมได้
วงเงินกู้สูงสุด : ไม่เกิน 100% ของราคาซื้อขายหรือราคาประเมินหลักทรัพย์
ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี : 2.850%
ระยะเวลาพิจารณา : แล้วแต่เคส
ผ่อนได้นานสูงสุด : 40 ปี
ค่าธรรมเนียม : ฟรี! สำหรับค่าจัดทำนิติกรรมสัญญาและค่าบริการสินเชื่อ
รายละเอียดเพิ่มเติม: https://www.gsb.or.th/promotions/gsb-homeloan/
5. สินเชื่อบ้าน กรุงศรี
สำหรับสินเชื่อบ้านดอกเบี้ยต่ำสุดของกรุงศรี 2564 จะเป็น “สินเชื่อคอนโด” รับดอกเบี้ย 0.75% ต่อปี นาน 1 ปี แถมฟรี! ค่าจดจำนอง สำหรับผู้ใช้บัญชีเงินเดือนผ่านธนาคารกรุงศรีอยุธยา รับส่วนลดอัตราดอกเบี้ยพิเศษปีแรก 0.25% จากอัตราดอกเบี้ยปกติ (ตั้งแต่ 1 มิถุนายน 64 – 31 สิงหาคม 64)
แถมอีกหนึ่งข้อดี! ใครที่มีสินเชื่อบ้านกับธนาคารกรุงศรี สามารถขอกู้สินเชื่อบ้านได้อีก
คุณสมบัติ :
– อายุ 20 – 65 ปี
– พนักงานประจำ อายุงานรวม 2 ปีขึ้นไป (งานปัจจุบันต้องผ่านการทดลองงานแล้ว)
– เจ้าของธุรกิจส่วนตัว ประกอบธุรกิจ 2 ปีขึ้นไป
– ผู้กู้ร่วมมีความสัมพันธ์ทางเครือญาติกับผู้กู้ และตรวจสอบความสัมพันธ์ได้ (มีผู้กู้ร่วมได้สูงสุด 3 คน รวมผู้กู้หลักเป็น 4 คน)
วงเงินกู้สูงสุด : สูงสุด 100% ของราคาประเมิน สำหรับคอนโดราคา 1 ล้านบาทขึ้นไป
ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี : 2.93%
ระยะเวลาพิจารณา : 2-7 วัน แล้วแต่เคส
ผ่อนได้นานสูงสุด : 30 ปี (อายุผู้กู้รวมกับระยะเวลาการกู้ไม่เกิน 65 ปี)
ค่าธรรมเนียม : ฟรี! ค่าธรรมเนียมสำรวจและประเมินหลักประกัน มูลค่า 3,210 บาท
รายละเอียดเพิ่มเติม: https://www.krungsri.com/th/personal/loans/home-loans/condominium
ใคร ? เหมาะกับสินเชื่อบ้านธนาคารไหน
พนักงานประจำ
สินเชื่อบ้านที่เหมาะกับพนักงานประจำ เช่น สินเชื่อบ้าน ธอส., สินเชื่อบ้านกรุงไทย, สินเชื่อบ้านออมสิน, สินเชื่อบ้านทหารไทย เป็นต้น
ข้าราชการ
สินเชื่อบ้านที่เหมาะกับข้าราชการ เช่น สินเชื่อบ้าน ธอส., สินเชื่อบ้านทหารไทย, สินเชื่อบ้านกรุงไทย เป็นต้น
ฟรีแลนซ์
สินเชื่อบ้านเหมาะกับฟรีแลนซ์หรืออาชีพอิสระ เช่น สินเชื่อบ้าน ธอส., สินเชื่อบ้านกสิกร, สินเชื่อบ้านออมสิน เป็นต้น
เจ้าของกิจการ
สินเชื่อบ้านเหมาะกับเจ้าของกิจการ เช่น สินเชื่อบ้านกรุงไทย, สินเชื่อบ้านทหารไทย, สินเชื่อบ้านกรุงศรี, สินเชื่อบ้านกสิกร เป็นต้น
กลุ่มวิชาชีพเฉพาะ ได้แก่
– กลุ่มอาชีพแพทย์ ได้แก่ แพทย์, สัตวแพทย์, ทันตแพทย์ และเภสัชกร
– ผู้พิพากษา
– นักบินพาณิชย์
สินเชื่อบ้านที่เหมาะกับกลุ่มอาชีพพิเศษหรือวิชาชีพเฉพาะ เช่น สินเชื่อบ้านกรุงศรี, สินเชื่อบ้านกรุงเทพ, สินเชื่อบ้าน SCB เป็นต้น
อย่างไรก็ตาม สินเชื่อบ้านแต่ละธนาคารมีเงื่อนไขอื่น ๆ มากมาย ควรอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมเพื่อประกอบการตัดสินใจ (อัตราดอกเบี้ยนี้อัปเดตล่าสุดวันที่ 5 สิงหาคม 2564 จากธนาคารแต่ละแห่ง)
